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在线听-学习-白话法律-非法集资到底是个啥?-第十四课

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课程内容简介

技术推动社会发展,这话是一点不假。比如说,互联网金融的发展,就给我们提供了不少便利,像是移动支付啊、花呗借呗这类。但是,需要我们警惕的也不少。比如说,早年的“e租宝事件”,就让P2P和非法集资这两个词在社会上“火”了。

前段时间,我一朋友就跟我咨询了这么个问题。

朋友小白是一家P2P公司的PHP程序员,主要负责网页工作,为公司宣传、招揽客户。然而两个月前,公司的资金链断裂,高达上亿的资金迟迟不能到位,濒临破产。

两个月过去了,用户自然也发现了提现的困难,不少人已经集结到公司闹事,甚至已经有人把公司给告了。作为公司的一份子,小白自然也是惴惴不安,差点被闹事的人送到派出所去。

虽然小白最后还是平安无事,但这次有惊无险的遭遇,也是让他一身冷汗了。不是公司的资金问题吗,怎么就成了非法集资了呢?

涉及到P2P行业,还真是很容易碰到这条红线——非法集资。

法律知识

我们平常所说的非法集资,其实本身并不是一个确切的罪名。非法集资问题,一般会涉及到两种刑事犯罪,非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,我们习惯性都叫做非法集资类犯罪。

非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款,也就是俗称的“非吸”,是指没有经过中国人民银行批准,面向社会大众而不是特定的人吸收资金,并且出具凭证,承诺会在一定期限内,还本金、付利息,或是支付其他有价值的财产。

也就是说,你想要向社会大众征集钱财,必须要有中国人民银行的批准,才是合法的。

另外注意,这里说到的是中国人民银行,可不是中国银行或者其他哪家银行。中国人民银行,其实是国务院的组成部门,属于正部级单位。

事实上,你所知道的那些投资担保公司、财富集团等,不管名字有多高大上,一般都是没有经过中国人民银行批准的。所以不管他们说得天花乱坠,用什么形式让你的财富增值,你都得谨慎点。天上掉下来的可能不是馅饼,而是陷阱。贪图高利息、高回报,很有可能就是血本无归了。

另外,对于非法吸收公共存款,法律上定罪的起点是比较低的。比如说,个人非吸的数额达到20万以上,或是单位非吸的数额在100万以上,就构成了犯罪,可以追究刑事责任了。

不过呢,这类问题的真实情况是,受害人一般都是“不暴雷就不报案”。早期很少有人报案,也不容易被发现,所以往往捅出来就是群体性事件,出现“集体维权”的现象。

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